중소기업 재직자 우대 저축공제란? 5년 만에 134% 수익 만드는 법

중소기업 재직자라면 월 10만~50만 원 저축으로 5년 만기 시 납입금 대비 134%를 받을 수 있는 ‘중소기업 재직자 우대 저축공제’ 제도를 눈여겨봐야 합니다. 중진공이 운영하며 정부·기업·은행이 함께 지원하는 이 제도는 장기재직을 유도하고 근로자의 자산 형성을 돕는다. 가입 조건, 신청 방법, 수익 예시까지 꼼꼼히 살펴보겠습니다.

 

 

 

1. 중소기업 재직자 우대 저축공제란?

‘중소기업 재직자 우대 저축공제’는 중소벤처기업진흥공단(중진공)이 운영하는 정책형 자산형성 제도입니다.

이 제도는 중소기업에서 장기간 근무하는 핵심 인력을 지원하고, 근로자의 자산을 안정적으로 증식할 수 있도록 설계되었습니다.

기본적으로 근로자가 매월 일정 금액을 납입하면, 여기에 기업이 일정 금액을 더해 함께 적립하고, 정부 협약은행을 통해 우대 금리와 세제 혜택을 얹어 134% 수준의 수익률을 실현할 수 있는 제도입니다.

이는 단순한 저축 상품이 아닌, 국가와 기업이 공동으로 참여해 근로자의 미래를 지원하는 ‘복합형 금융상품’이라고 볼 수 있습니다.

왜 이런 제도가 생겼을까?

중소기업은 대기업에 비해 인력 이탈률이 높고, 복지나 임금 수준이 낮은 경우가 많습니다. 이를 해결하기 위해 정부는 장기재직 유도를 위한 보상 시스템이 필요하다고 판단했고, 이에 따라 다음과 같은 목적을 가지고 제도를 설계했습니다.

1. 중소기업 인력의 장기근속 유도
2. 청년 및 핵심인력의 자산 형성 지원
3. 기업의 복리후생 기능 강화
4. 국가 차원의 중소기업 인재 관리 체계 구축

구조와 운영 방식

‘중소기업 재직자 우대 저축공제’는 다음과 같은 구조로 운영됩니다.

항목	내용
가입 대상	중소기업 재직자 (정규직, 기간제, 단시간 근로자 포함)
가입 기간	60개월 (5년)
본인 납입금	월 10만 원 ~ 50만 원
기업 납입금	본인 납입금의 20%
금리 혜택	기본금리 + 우대금리 합산 최대 5%
운영 은행	IBK기업은행, 하나은행 등 정부 협약 은행
혜택	고수익(최대 134%), 세제 감면, 장기재직 인센티브

💡 예를 들어보면

근로자가 월 30만 원씩 5년간 납입한다고 가정하면:

• 본인 납입금: 30만 원 × 60개월 = 1,800만 원
• 기업 기여금: 360만 원 (1,800만 원 × 20%)
• 이자 수익: 약 137만 원 (우대 금리 적용 시 예상)
• 최종 수령액: 약 2,297만 원
• 수익률: 약 127.6%

이는 같은 기간 동안 일반 적금 상품으로는 절대 실현하기 어려운 수준의 수익률입니다.

 

내일채움공제와의 차이점

많은 분들이 헷갈려하는 것이 바로 ‘내일채움공제’와의 차이점입니다.

두 제도 모두 중소기업 근로자를 위한 자산형성 상품이지만, 납입 구조와 참여 범위, 혜택의 방식에서 차이가 있습니다.

구분	중소기업 재직자 우대 저축공제	내일채움공제
납입 주체	본인 + 기업 + 은행	기업 + 정부
가입자 금액	월 10~50만 원	없음 (기업만 납입)
최대 수익률	약 134%	평균 200% 이상(5년 기준)
가입 대상 범위	모든 근로자 가능 (기간제 포함)	이공계, 청년층 위주
유연성 및 활용도	높음 (은행 직접 계좌 운영)	중진공 자체 운영

2. 가입 조건 및 대상자 요건

이 제도에 참여하기 위해서는 아래 조건을 충족해야 합니다:

• 기업 요건: 중소기업기본법 제2조 제1항에 따른 기업 (일부 업종 제외)
• 근로자 요건: 정규직, 기간제, 단시간 근로자 모두 가능하며 대표자가 핵심 인력으로 지정
• 가입 기간: 총 60개월(5년)
• 월 납입금: 최소 10만 원 ~ 최대 50만 원

💡 단, 유흥업소·사행시설 등 일부 업종은 제외되므로 기업 조건을 반드시 확인해야 합니다.

 

3. 예상 수익 시뮬레이션

 

실제로 얼마나 받을 수 있을까요? 다음 표를 통해 시뮬레이션해보겠습니다.

월 납입금	총 납입액 (5년)	기업 기여금	예상 이자	총 수령액	수익률
100,000원	6,000,000원	1,200,000원	660,000원	7,860,000원	131%
500,000원	30,000,000원	6,000,000원	2,290,000원	38,290,000원	127%

 

✅ 이 수익률은 우대금리 적용 기준이며 실제 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

 

4. 신청 방법과 절차

1. 기업 신청: 중진공에 온라인 청약 신청
2. 기업 1차 납입: 첫 납입 후 중진공 승인
3. 재직자 알림 수신: 카카오 알림톡으로 신청 링크 수신
4. 재직자 신청: 협약 은행 앱 또는 지점 방문
5. 계좌 개설 후 납입 시작

평균 처리 기간은 7~14 영업일 소요되므로 빠른 신청이 중요합니다.

 

5. 해지 시 주의사항

• 개인 사정으로 퇴사: 3년 이상 재직 시 월별 안분 지급
• 특별 사유 또는 기업 사정 해지: 기업 납입금 전액 수령 가능
• 공제 해지 후 적금 유지 가능: 단, 기업 기여금은 조건에 따라 달라짐

6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 자영업자나 프리랜서도 가능할까요?
A. 안타깝게도 정규 근로계약이 있는 재직자만 가능합니다.

Q2. 5년 유지 못하면 어떻게 되나요?
A. 조건에 따라 일부 기여금은 환수되며, 3년 이상 재직 시 일정 부분 수령 가능합니다.

Q3. 두 개의 회사에서 가입할 수 있나요?
A. 하나의 공제 계좌만 개설 가능합니다.

 

 

7. 중소기업 근로자가 이 제도를 활용해야 하는 이유

• 고수익 저축 수단: 시중은행 예금 대비 2배 이상의 수익률
• 정책 안전성: 정부와 공공기관이 함께 운영
• 복지적 가치: 근로자 자산 형성과 기업 인력 유지의 두 마리 토끼

청년내일저축계좌로 1,000만원 만들기! 청년을 위한 정부지원 꿀팁

청년내일저축계좌로 1,000만원 만들기! 청년을 위한 정부지원 꿀팁